HIKAYAT AWANG SULONG

Tersebutlah hikayat si Awang Sulong mengambil pinjaman perumahan, satu “Hutang baik”. Pada mulanya terasa juga bajet lari, tetapi selepas beberapa tahun dah jadi biasa.

Kemudian Awang membeli kereta untuk pergi kerja sebab tak sanggup berdiri dalam bas dan LRT. Berkat usaha rajin Awang Sulong dinaikkan pangkat, jadi perlulah pembelian barangan peningkatan mutu hidup seperti ASTRO, penyaman udara, pemanas air dan barangan berjenama. Melalui rakan sepejabat Awang dapat tahu ada satu kad plastik macam ATM yang membolehkan semua barangan idamannya dinikmati sekarang tapi bayar kemudian. walaupun bangga dan gembira dengan hartanya Awang mulai merasa perubahan dalam hidupnya - wang simpanannya makin berkurangan, bila dapat gaji selalu sahaja habis, petis pos yang dulunya kosong kini ada banyak “surat rasmi” berbahasa indah meminta wang. Masa lapangnya pula terpaksa digunakan untuk mencari pendapatan tambahan, sehinggakan tabiat balik kampung di hujung minggu terpaksa dibatalkan.

Mungkin ramai di antara pembaca sebenarnya kenal benar dengan Awang Sulong di atas. Mungkin juga ramai akan mempertahankan Awang dengan mengatakan bahawa kehidupan sedemikian serasi di zaman moden ini dan sememangnya hutang tak dapat dielakkan. Secara tegas saya nyatakan keadaan seperti Awang tidak OK sama sekali. Apa yang OK ialah mempunyai hutang baik, cuma satu hutang buruk dan Mengurus bukan bermaksud membayar tepat pada masa atau menyusun penyata pembayaran (biling) dalam fail tetapi betul-betul mengurus.

Sekarang tibalah masanya untuk mengenali ”senjata-senjata” yang perlu digunakan pula. Setiap senjata di bawah boleh dilancarkan secara berasingan atau digabungkan bersama untuk menghasilkan kesan yang lebih hebat.

• Mengurangkan Perbelanjaan
• Membayar Pinjaman Kad Kredit
• Konsolidasi Atau Pindahan Hutang.
• Gunakan Wang Simpanan
• Pinjaman Keluarga

Mengurangkan Perbelanjaan

Satu penyelesaian yang ketara memang sukar dilakukan disebabkan oleh tabiat manusia yang tamak. Kategori perbelanjaan yang sepatutnya disiasat ialah hiburan,perjalanan dan pelancongan, hadiah, kereta baru dan pengubahsuaian rumah. Semasa melakukan proses siasatan ini tanya soalan-soalan berikut:

1. Adakah mungkin ”keperluan” anda sebenarnya “kehendak”?.
2. Bolehkah perbelanjaan “Keperluan” anda dikurangkan lagi?.
3. mungkin gaya hidup anda sekarang sebenarnya tidak sesuai dengan pendapatan anda?.

Membayar Pinjaman Kad Kredit

Melupuskan pinjaman kad kredit merupakan kaedah serampang dua mata. Anda bukan sahaja mengurangkan bebanan anda tetapi sebenarnya anda juga memperoleh pulangan pelaburan. Contohnya jika anda melupuskan hutang kad kredit yang memberikan faedah 1.5 peratus sebulan (18 peratus setahun), ini setara dengan melabur dalam satu instrumen kewangan yang memberikan dividen 18 peratus. Andai kata anda tidak dapat melupuskan hutang ini secara terus, gunakan cara beransur - gandakan bayaran bulanan asal supaya jumlah faedah (interest) dapat dikurangkan secepat mungkin.

Konsolidasi Atau Pindahan Hutang.

Langkah ini boleh digunakan seandainya ada hutang yang susah dilupuskan. Cara ini bertujuan untuk mengurangkan kos hutang anda. Contoh strategi pindahan - carikan kad kredit yang lebih murah (umpama tiada yuran tahunan langsung) dan gunakan kad kredit baru itu untuk membayar terus pinjaman kad kredit lama. Contoh strategi konsolidasi - “refinance” rumah untuk mendapat pinjaman bagi membayar semua hutang yang ada, kemudian serviskan pinjaman perumahan baru pada kadar faedah yang telah ditetapkan. Cara ini amat berkesan tetapi pastikan kos baru untuk mendapatkan pinjaman tersebut tidak menjejaskan belanjawan anda. Disebabkan terdapat banyak pilihan pinjaman perumahan sekarang anda digalakkan meminta nasihat kewangan untuk mengkaji perbandingan pengiraan bagi kaedah “refinance” yang terbaik.

Gunakan Wang Simpanan

Sekiranya wang simpanan anda mencukupi, anda boleh juga menggunakan sumber ini untuk melupuskan hutang yang berkos tinggi seperti kad kredit. Tetapi pastikan anda mempunyai sekurang-kurangnya dana kecemasan yang setara 6 bulan perbelanjaan anda sebelum mencuba strategi ini.

Pinjaman Keluarga

Kalau sudah terdesak anda boleh gunakan strategi ini tetapi dengan satu syarat demi kebaikan si peminjam. Contohnya kalau anda meminjam daripada keluarga anda untuk membayar hutang kad kredit atau along pada kadar 18 peratus setahun, bayarkan balik kepada mereka pada kadar faedah tertentu contohnya 7 peratus setahun. Kalau boleh untuk menyedapkan hati keluarga anda sediakan satu perjanjian bertulis mudah supaya semua pihak puas hati.

CARTA THE MILLIONARE TOP 20

CARTA THE MILLIONARE TOP 20

Dr Thomas Stanley, penulis The Millionaire Mind telah melakukan servey di kalangan beribu-ribu jutawan. Surveynya adalah….

Apakah faktor-faktor kejayaan seorang jutawan? Berikut adalah jawapan mengikut turutan top 20:

1. Being honest with all people
2. Being well discipline
3. Getting along with others
4. Having a supportive spouse (husband/wife)
5. Working harder than most people
6. Loving my carreer/business
7. Having strong leadership qualities
8. Having a very competitive spirit/personality
9. Being very well organized
10. Having the ability to sell my ideas/products
11. Making wise investments
12. Seing oppertunities other do not see
13. Being my own boss
14. Willing to take financial risk given the right return
15. Having good mentors
16. Having the urge to be well respected
17. Investing in own business
18. Finding profitable niche
19. Having extraordinary energy
20. Being physically fit

Adakah anda memiliki faktor-faktor ini? Yang mana antara faktor ini yang anda kekurangan? ( bagi yang belum berumah tangga, no.4 tak dikira…mungkin perlu keluarga yang supportive!)

Apakah pendapat anda? - Sekiranya anda boleh memilih 5 sahaja daripada senarai ini yang merupakan kekuatan anda, apakah dia?

MISKIN SELEPAS PENCEN

Miskin selepas pencen -- Dengan purata caruman RM114,000 pesara belanja RM475 sebulan

Utusan Malaysia Online, 19-10-2007

KUALA LUMPUR 18 Okt. – Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) mempunyai caruman terkumpul berjumlah RM224 bilion sehingga Disember 2006 namun secara purata simpanan seorang pencarumnya yang mencapai usia 55 tahun cuma RM114,000.

Dengan simpanan sebanyak itu, seseorang pencarum KWSP yang bersara hanya mampu membelanjakan RM475 setiap bulan bagi membolehkannya menampung hidup sehingga usia 75 tahun.

Perbelanjaan RM475 sebulan akan meletakkan pesara berkenaan dalam kategori golongan berpendapatan di bawah paras kemiskinan.

Pendapatan orang yang dikategorikan miskin di Semenanjung kini ditetapkan RM530 sebulan, Sarawak (RM585) dan Sabah (RM685).

Pengurus Kanan Perhubungan Awam KWSP, Nik Affendi Jaafar memberitahu, pada masa ini purata caruman terkumpul kira-kira 47,500 pencarum KWSP yang akan genap umur 55 tahun pada tahun ini ialah RM114,000.

“Jumlah simpanan ini tidak mencukupi berdasarkan anggaran mereka akan menggunakan wang itu selama 20 tahun berikutan jangka hayat yang semakin panjang serta kos sara hidup yang terus meningkat,” katanya kepada Utusan Malaysia dalam satu temu bual di pejabatnya di sini.

KWSP mempunyai kira-kira 11 juta pencarum dengan 47,500 orang akan mencapai umur bersara pada tahun ini.

Menurut Nik Affendi, bagi memastikan pencarum KWSP dapat bersara dengan selesa, setiap ahli dana pencen itu perlu mengubah sikap mereka yang berharap sepenuhnya kepada caruman KWSP untuk menampung hidup selepas bersara.

“Caruman KWSP setiap bulan hanya melibatkan 11 peratus daripada gaji mereka, jadi masih terdapat 89 peratus pendapatan pencarum yang boleh digunakan untuk membuat pelaburan yang akan menghasilkan pulangan tetap pada usia tua,” ujarnya.

Nik Affendi menasihatkan para pencarum supaya berhemah ketika membuat pengeluaran awal sebelum persaraan membabitkan pelbagai skim yang telah disediakan oleh KWSP termasuk pengeluaran rumah, pendidikan dan kesihatan.

“Jika mereka mempunyai sumber lain, simpanan KWSP harus dijadikan sebagai pilihan terakhir,” tegasnya.

Ditanya mengenai langkah-langkah yang telah diambil bagi memastikan simpanan persaraan setiap ahli bertambah, katanya, struktur akaun ahli KWSP telah disusun semula daripada tiga akaun kepada dua mulai 2 Januari lalu.

Sebelum ini, sebanyak 60 peratus daripada caruman bulanan ahli dikreditkan ke dalam Akaun I manakala 30 peratus ke dalam Akaun II dan 10 peratus ke dalam Akaun III.

Penstrukturan itu menyebabkan Akaun I – yang khusus untuk tujuan persaraan dan hanya boleh dikeluarkan setelah pencarum mencapai usia 55 tahun – ditingkatkan sebanyak 10 peratus kepada 70 peratus.

Selaras dengan perubahan itu, ujar Nik Affendi, pengeluaran kesihatan yang sebelum ini hanya boleh dibuat daripada Akaun III kini boleh dikeluarkan daripada Akaun II.

Wang dalam Akaun II yang melibatkan 30 peratus caruman ahli juga boleh dikeluarkan untuk pembiayaan perumahan, kesihatan, pendidikan dan apabila cukup umur 50 tahun